个体工商户、小微企业主（法定代表人及主要股东）及小微企业

1.借款人经营年限1年以上，经营及收入情况稳定正常，有按期偿还贷款的能力，持有有效的营业执照或登记证明；
2.借款人信用良好，无重大不良资信记录和不良行为记录；
3.借款人企业发展前景好、符合国家产业政策、行业发展前景好；
4.厦门农商银行规定的其他条件。

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一、企业基本情况 厦门XX有限公司成立于2011年，注册资本300万元，实收资本300万元。公司登记的经营范围为预包装食品，实际主要从事茶业的批发和零售，并取得了食品流动许可等完整经营手续。在客户群体方面，经过多年来持续的社会资源累计，其下游客户分布较广，除本地市场客户外，其通过参加展会及线上销售的方式成功拓展了大量新客户，市场知名度及竞争力逐步提升。资负结构上，公司负债合理，资负比例符合行业特点。经过多年来的辛勤创业，其经营规模逐步扩大，2013年至2015年实现销售收入销售收入分别为556.77万元、1050.01万元和1150.08万元，净利润分别为132.84万元、 227.82万元和258.33万元，2016年前三季度实现销售收入962.16万元，净利润191.34万元。整体上，公司有着良好的盈利能力，预计未来发展趋势向好。 公司实际控制人毕业后工作于茶叶贸易公司，积累了行业经验和客户资源后，于2011年辞职创办该企业，为人脚踏实地，诚实守信，与银行发生信贷往来已有多年，十分注重个人征信记录，信誉良好。 二、融资需求 随着2016年来公司业务的迅速发展，在运营模式上，公司与省内宁德、安溪、武夷山等多地茶农合作，收购一手茶叶后，重新设计包装，产品涵盖红茶、绿茶、花茶等，种类丰富多样，销售渠道也由原来的线下发展到线下线上结合。故其在运营资金方面出现了一定的缺口。 三、我行服务方案 经过我行客户经理的积极营销，公司实际控制人了解到我行小微长大贷的产品特点，向我行申请授信以补充其运营资金。客户经理及评审人员通过对客户的实地考察，考虑到其信用良好、生产经营规范、下游客户逐步拓展、第一还款来源有保证，给其量身定制了授信方案，即给予其小微长大贷贷款额度410万元，贷款期限3年，以其名下房产提供抵押担保，抵押率接近79%。 四、融资方案效果 此方案满足了客户增加融资规模、延长贷款期限的融资需求，获得了客户的高度认可，其表示将立即结清于他行的抵押贷款，办理我行长大贷产品。

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